Podiel miesto vkladu Ako nechať zhodnocovať svoje financie, keď vás už omrzeli tradičné sporiace produkty bánk, ale na priame investovanie nemáte dostatok financií ani informácií? Odpoveďou je kolektívne investovanie prostredníctvom podielových fondov. Individuálne financie v kolektívnom investovaní Podielové fondy sú založené na princípe združovania a zhromažďovania prostriedkov, ktoré majú vo svojej kumulovanej podobe na kapitálovom trhu väčšiu váhu. To je dôvod, prečo môžu priniesť zaujímavé výnosy pri rôznej miere rizika. Najskôr si ale povedzme niečo o tom, čo to vlastne podielové fondy sú, kto ich spravuje a aké možnosti nám poskytujú.
Podľa zákona č. 594/2003 Z. z. o kolektívnom investovaní sa pod pojmom podielový fond rozumie spoločný majetok zhromaždený správcovskou spoločnosťou, ktorá vydáva podielové listy a klient ich zakúpením investuje svoj majetok. Majetkové práva podielnikov sú reprezentované podielovými listami. Podielový fond je teda subjektom kolektívneho investovania, nie je právnickou osobou. Správcovská spoločnosť je akciová spoločnosť, ktorej predmetom činnosti je vytváranie a spravovanie podielových fondov. Správcovská spoločnosť predovšetkým riadi investície, vykonáva administráciu, distribuuje podielové listy a propaguje podielové fondy. Na spravovanie majetku správcovskej spoločnosti a podielových fondov dohliada depozitár, ktorým môže byť iba banka. Podielové listy sú cenné papiere, ktoré reprezentujú vlastnícke práva podielnika - osoby, ktorá sa rozhodla vložiť svoje financie do niektorého podielového fondu. Pre bližšie vysvetlenie základných pojmov týkajúcich sa správcovských spoločností a podielových fondov sa môžete obrátiť na finančných agentov OVB. Paleta možností Na trhu existuje množstvo podielových fondov jednotlivých správcovských spoločností. Hľadisko rizikovosti je určujúce pri najpoužívanejšej klasifikácii podielových fondov. Najmenej rizikové konzervatívne fondy sú fondy peňažného trhu. O čosi rizikovejšie sú dlhopisové fondy a najrizikovejšími sú fondy akciové.
Oproti riziku samozrejme stojí výnosnosť jednotlivých fondov. Platí pravidlo, že čím vyššie je riziko, tým vyšší môže byť výnos. Optimalizovať riziko spolu s výnosnosťou nám umožňuje čas. Konzervatívne podielové fondy investujú predovšetkým do krátkodobých peňažných cenných papierov, vkladov, štátnych pokladničných poukážok a všade tam, kde je riziko minimálne. Optimálny časový horizont na uloženie peňazí je aspoň jeden rok. Naproti tomu pri akciových fondoch je odporúčaný časový horizont aspoň 5 rokov. Tým, že akcie sú dynamické a ich hodnota neustále stúpa alebo klesá, je veľkou chybou, keď sa podielnik v prvom roku po investovaní zľakne poklesu hodnoty svojho podielu. Niekde uprostred sa pohybujú fondy dlhopisové. Zmiešané fondy a fondy fondov sú špeciálne produkty.
Zmiešané fondy, ako už naznačuje samotné ich pomenovanie, investujú prostriedky do rôznych aktív. Tieto podielové fondy sa snažia „namixovať“ investície tak, aby vytvorili čo najzaujímavejšie kombinácie a vyplnili priestor medzi peňažnými, dlhopisovými a akciovými fondmi. Fondy fondov sú také fondy, ktoré investujú do iných podielových fondov. Možností je skutočne veľa. Každý, kto chce investovať do podielových fondov, by mal preto vedieť, akým je typom investora. Či je konzervatívny alebo naopak dynamický, či dokáže pristúpiť na vyššiu mieru rizika, alebo sa radšej uspokojí s nižším a bezpečným výnosom, či chce financie investovať krátkodobo alebo dlhodobo. Keď si potenciálny podielnik vie zodpovedať tieto základné otázky, môže sa začať zaujímať o jednotlivé investičné portfóliá podielových fondov. Portfólio je súbor investícií, ktorý odráža stratégiu jednotlivých fondov, ich ciele. Výber nie je jednoduchý, preto je dobré obrátiť sa na ľudí, ktorí sa vo finančnej sfére vyznajú – medzi nich patria aj sprostredkovatelia spoločnosti OVB Allfinanz Slovensko.
zdroj: OVB Allfinanz Slovensko
| < Dozadu | Dopredu > |
|---|
